2020年末为21.13万亿元，2021年略有反弹，到9月末为21.21万亿元。
北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松在《北大金融评论》上发表文章指出，巴塞尔协议蕴含了丰富的现代金融风险管理思想，可以说是国际金融监管体系的核心。强化全面风险管理理念在金融科技公司的落地，有助于其加强风险管理机制建设，增强风险管控能力，避免重走部分传统金融机构粗放管理风险引发金融危机的老路。
利率汇率等波动导致的市场风险与商业银行的市场风险特征总体一致 根据金融活动是否基于资产负债表，可以将当前中国的金融科技公司开展的金融活动划分为两类，一类是基于平台和技术的中介类服务，比如通过自身平台促成商业银行发放消费贷款，提供支付、理财销售、保险销售、征信等金融服务。一是长尾客户抗风险能力较弱。当这些机构不能按照经营计划完成资产证券化时，可能造成流动性无法支持信贷业务发展。但是从风险角度看，金融科技公司资产证券化业务的基础资产的风险不容小觑。此外，基于大数据风控模型的业务模式通常时间较短，并且还没有经过完整金融周期的检验，其对客户信用风险评估的有效性就常常会受到质疑。
小额贷款公司将资产证券化融入的资金投放形成信贷资产后，可以继续以新增贷款为基础资产进行资产证券化，不断提高杠杆率。更为重要的是，流动性风险监管框架强调从集团并表层面管理流动性风险，金融科技公司大多拥有分别从事金融业务和非金融业务的子公司，集团现金流管理难度更大，因此更应加强金融科技公司流动性风险的并表监管在这种情况下，中发[1997]19号文才决定农村合作基金会不必再单设。
五是清理整顿农村合作基金会。广义的农村金融还可延伸到设在县（市）以上金融机构涉农金融业务。对农村合作经济组织的改革和发展需要统一领导，但是，长期以来我国的农业生产合作归国家农业部门领导管理，供销合作归全国供销总社领导管理，信用合作归人民银行、银行监管部门领导监管。农村金融机构特别是农业银行县支行，要大力支持农民组建大宗农产品加工合作社就地进行初加工，在县域或畜禽产品生产基地，建设现代化加工厂，形成国家扶持，以合作经济组织为主体，收益大量返还农民的新型农产品生产、加工、销售体系，把更多利润返还农民。
朱镕基同志对农村信用社改革极为关心。1999年，国务院决定成立中国长城(14.180, 0.00, 0.00%)资产管理公司，收购从农业银行剥离出来的不良贷款3458亿元。
1979年到1995年，农信社由农业银行领导和监管。经过近30年的改革，农村金融组织体系已经比较完整，农村金融实力不断增强，金融服务水平不断提高。但是，历年来农信社管理体制改革工作没有坚持在第一方面改革下功夫，而是把注意力集中在第二方面。实施乡村振兴战略是建设现代化经济体系的重要基础，对解决新时期我国社会主要矛盾，实现两个一百年奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦具有重大现实意义和深远历史意义。
但是，目前乡镇建设普遍缺少规划。农村金融机构要适当竞争，更要有合理分工，形成金融服务的合力。我国以小农户生产经营为主，需要合作金融，党中央、国务院一直要求把农信社办成合作金融。组建农民合作社，实行生产、供销、信用综合发展，将农产品加工利润和商业金融利润一部分返还社员，是提高农民家庭收入的重要措施。
到2001年底，江苏省原有1746个农信社和81个县联社，合并为82家独立法人的县农信社。1999年，国务院设立四家资产管理公司，收购从四家国有商业银行剥离出来的不良贷款约1.4万亿元。
二是中国农业发展银行的政策性业务迅速发展。现在乡镇基层供销社多数已撤销，少数保留的也是名存实亡，县以上供销社人员人事薪酬参照公务员管理，主要用国家资金兴办为农服务中心。
朱镕基同志还设想把农信社改成农村合作银行，把农村合作基金会改成真正的合作金融。第四，农村金融机构要帮助农民专业户、家庭农场和农民合作社提高机械化、电气化、数字化应用水平。1993年12月，根据党的十四届三中全会精神，国务院下发了《关于金融体制改革的决定》。同时，提出发展新型农村合作金融。2008年12月25日，成立中国农业银行股份有限公司，吸收大型国有企业、金融企业27家为战略投资者。农业生产合作、供销合作、信用合作的发展，必将促进农村技术、人员、资金等生产要素更多向乡镇或农村中心镇集中，将会不断推动小城镇的发展。
产业兴旺是乡村振兴的基础，农业是县域经济的产业基础，发展农业的首要任务是重点支持家庭农场和农民合作社等新型农业经营主体的发展。但是，有关文件提出，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性金融机构，导致尚未改革为农村商业银行的县（市）农村信用社实际也成了县域商业性金融企业。
1996年到2002年，农信社的领导和监管改由人民银行负责。2008年，农业银行股改时，为解决农业银行商业化经营和支持三农的矛盾，农业银行成立三农金融事业部，承担县域农业银行贷款和县以上分行涉农贷款。
而实际情况是，在市场经济下，小农户无力直接参与市场竞争，只有通过组织各类合作社参加市场竞争。2017年11月，习近平总书记在全国金融工作会议上提出，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社要回归本源，坚持为三农服务。
到2020年底，全国共有农村商业银行1539家，农村合作银行27家，农村信用社616家。一是改革农村信用社管理体制，改革的核心是把农村信用社逐步改为由农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作性金融组织。但是，在上个世纪90年代初期，我国发生经济过热，在一些地方政府干预下，大部分农村合作基金会以高息向社会吸收资金，融资余额高达2500亿元，向乡镇企业发放贷款，造成资不抵债。2000年4月到2001年1月，我先后陪朱镕基同志到江苏、山东、浙江、重庆调研农村金融体制改革。
是中国不需要合作金融，也办不成合作金融吗？我认为都不是。《中华人民共和国宪法》第八条规定，农村中的生产、供销、信用、消费等各种形式的合作经济，是社会主义劳动群众集体所有制经济。
原有农信社没有办成合作金融，我认为有下列几个原因。戴相龙，中国人民银行原行长，中央农村工作领导小组原成员，国务院农村金融体制改革部际协调小组原组长 来源：《农村金融研究》2021年第11期 进入专题： 农村金融体制改革 。
到2020年底，中国农业发展银行总资产7.46万亿元。面对这种情况，党中央、国务院提出整顿农村合作基金会，要制定《农村合作基金会管理办法》，促其规范发展。
2000年这一年，朱镕基同志两次去江苏省，主要调研农村信用社管理体制改革。2015年开始，山东省政府会同银监会在山东全省开展农民专业合作社内的资金互助试点。2016年全国规模以上农产品(6.270, -0.01, -0.16%)加工企业实现利润1.3万亿元，近几年农村商业银行系统年均利润2500亿元。2002年，中央提出要抓紧制定有关农村信用社的法律法规，实际也未进行。
我在调研中了解到，参加农民合作社的农民收入比未参加农民合作社的农民一般高出30%左右。发展新型农民合作金融的重点，应放在农民合作社的内部资金互助上。
一个多月后，1996年8月22日，国务院下发《关于农村金融体制改革的决定》。农业银行、人民银行、银监会先后发文，按中央制定的方针部署和推进农村信用社管理体制改革。
这个决定提出了农村金融体制改革的指导思想是，建立和完善以合作金融为基础，商业性金融和政策性金融分工协作的金融体系，进一步提高农村金融服务水平，增加对农业的投入，促进贸工农综合经营，促进城乡一体化发展，促进农业、农村经济发展和对外开放。会后，国务院领导责成由我牵头，会同有关部门拟订国有独资商业银行综合改革方案。
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